住宅ローン付帯の保険をどう選べばよいか？具体的な例で解説。
住宅ローンの金利が非常に低くなっている（とくに変動）今、
金利がこれ以上下げられない（変動で下げても０．０５％ぐらい）
という状態になってくると、住宅ローンについてくる保険の差が重要になってくると思います。
金利に＋０．３％上乗せすると、8大疾病保障付住宅ローン（＋０．１％で日常のケガ・病気保障特約も追加）になる。
http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/shinki/anshin/shippei.html
（ただし、借入時の年齢により、補償内容がが異なるので注意が必要で、20歳以上46歳未満、46歳以上56歳未満で分かれる。）
・三菱ＵＦＪ銀行
金利に＋０．３％上乗せすると、7大疾病保障付住宅ローン、3大疾病保障充実タイプになる。（借入時に満20歳以上満50歳の誕生日まで）
http://www.bk.mufg.jp/kariru/jutaku/kanren/sandai.html?link_id=2017117dai04
・住信ＳＢＩネット銀行（住友信託銀行ネット専用住宅ローン）
金利上乗せ無しで、8疾病として定められた疾病と、8疾病以外の病気やケガを保障。
https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i080116CT
それぞれメリットデメリットがあります。
金利を上乗せする三菱ＵＦＪ銀行は、例えば、所定の脳卒中・急性心筋梗塞の場合、「その脳卒中・急性心筋梗塞の治療を直接の目的とした入院をした場合」だけでローン残高が「0円」になります。ただ金利が上乗せされている分、月々の返済は増えます。
金利上乗せ無しの、住信ＳＢＩネット銀行（住友信託銀行ネット専用住宅ローン）は、例えば、脳卒中・急性心筋梗塞の場合、それにより就業不能状態になった場合に、月々の返済額を保障し、その就業不能状態が12ヵ月経過したら、住宅ローンの残高が0円になります。脳卒中・急性心筋梗塞になって入院したとしても、すぐにローン残高が0円になるわけではありません。
金利を上乗せしても保障を充実させるか、それとも上乗せせずに、そこそこの保障をとるかは、住宅ローンを借りる方の判断になります。
